저축만으로는
점점 가난해지는 시대
책은 처음부터 불편한 진실을 꺼낸다.
“예·적금 이자는
물가 상승률을 따라갈 수 없다.”
통화량은 장기적으로 계속 늘어나고,
화폐가치는 그만큼 떨어지고 있다.
겉으로 보기에는
세상이 그대로인 것 같지만,
가만히 예금만 들고 있다면
실질 구매력은
서서히 깎여나가는 중이라는 이야기다.
1971년 금 태환제가 폐지된 이후,
전 세계 통화량은
장기적으로 꾸준히 증가해왔다.
책에 따르면,
통화량은 대략 10년마다
두 배씩 늘어나는 경향을 보여왔고,
이는 동시에 이렇게 해석된다.
1. 통화량 2배 증가
→ 실물자산 가격 2배 상향
2. 같은 기간 동안
→ 화폐가치는 절반으로 감소
그래서 저자는 이렇게 정리한다.
“실은 집값이 올랐다기보다는
그만큼 돈의 가치가
떨어졌다고 보는 게 옳다.”
이 말은 곧,
나는 안전하게 현금을 들고 있었다
→ 사실은 조용히 가난해지고 있었다
로 통역된다.
부동산 투자를 논하기 전에,
이 패러다임 전환부터
받아들이는 게 이 책의 첫 단계다.
유동성은 결국 상급지로 모인다
똘똘한 한 채의 시대
부동산 시장의
최근 트렌드는 명확하다.
똘똘한 한 채다.
1. 2022년
전 세계적 급격한 금리 인상
→ 유동성 급감
2. 2023~2024년
다시 어느 정도 돈이 풀리긴 했지만
그 유동성의 방향은?
→ 전국이 아니라 상급지,
특히 서울·강남 3구에 집중
책은 이 상황을
전국의 모든 돈이 서울,
그중에서도 강남3구로
모여드는 형국이라고 표현한다.
왜 이런 일이 반복될까?
여기서 등장하는 비유가 인상적이다.
“가뭄이 오면 호수는
가장자리부터
물이 마르기 시작한다.”
유동성이 줄어들기 시작하면
→ 외곽 지역(호수의 가장자리)부터
거래와 가격이 먼저 식는다.
반대로,
살아남은 유동성은 어디로 몰릴까?
→ 가장 수요가 높은 중심부,
즉 서울·강남 같은 상급지
그래서 하락장 이후
유동성이 제한적으로 돌아올 때,
전국이 동시에
살아나는 게 아니라
먼저, 그리고 가장 강하게
상급지가 반등한다.
이 책이 계속해서
상급지를 강조하는 이유가
바로 여기에서 나온다.
지금은 평수 확대보다
입지 업그레이드를
고민할 타이밍
저자는 지금 시점을
이렇게 해석한다.
“지금은 가지고 있는
자금 안에서
어떻게 하면 더 좋은 입지,
상급지를 잡을 수 있을지
고민해야 할 시점이다.
집의 평수를
다소 줄여야 할지라도 말이다.”
핵심은 넓은 집
→ 좋은 입지로의 사고 전환이다.
1. 같은 자금이라면
외곽의 넓은 집 vs 입지 좋은 곳의 작은 집
2. 이 책의 관점은 단호하다
→ 평수를 줄이더라도 상급지로
그리고 강하게 경고한다.
“이번에 부동산 가격이
한 번 더 점프하게 된다면,
이후에는
상급지로 갈아타기 위해
드는 비용이
지금보다도 훨씬 더 커질 수 있다.
어쩌면 지금이
상급지로 갈아탈
마지막 기회인지도 모른다.”
단기 급등장을 맞이하고 나서
상급지 진입을 고민하면 이미 늦다.
그래서 지금 해야 할 질문은
이런 쪽이다.
어떻게 평형을 줄여서라도
상급지에 발을 걸치지?
지금 자산 규모 안에서
갈 수 있는
최고의 입지는 어디지?
이것이 이 책이 말하는
환승의 출발점이다.
모두가 당장 강남에 갈 수는 없다
그래서 필요한 게 환승 전략
현실적으로 처음부터
강남 진입이 가능한 사람은
많지 않다.
이 책은 그 사실을 인정한다.
그래서 제시하는 해법은
단순하지만 명확하다.
“하급지에서 중급지로,
중급지에서 상급지로
순차적으로 올라가는 전략”
1. 처음에는 현재 자금으로
갈 수 있는 최선의 입지를 선택
2. 이후 자산이 커질수록
한 단계씩 더 좋은 입지로 이동
3. 평형·연식·단지 규모보다
더 우선되는 판단 기준은
항상 입지 레벨
저자는 이를
강을 건너는 과정에 비유한다.
“하염없이 넓어 보이는 강도
차근차근 돌다리를
하나씩 놓다 보면
언젠가는 건너갈 수 있듯…”
지금 가진 돈으로 갈 수 있는
최상 위치에 서서,
다음 환승을 위한
발판을 마련하는 것이
이 책이 말하는
상급지 환승 기술의 본질이다.
통화량과 자산 시장
왜 좋은 입지에
미리 올라타야 하는가
책은 부동산을 이해하기 위해
가장 먼저 봐야 할 지표로
금리와 통화량을 꼽는다.
그 다음이 수요·공급,
그리고 마지막이 정책이다.
1. 통화량이 늘어난다는 건
무슨 뜻일까
통화량이 10년마다
2배씩 증가한다는 말은
→ 인플레이션이 구조적으로
내재되어 있다는 뜻이고
→ 실물자산,
특히 희소한 입지를 가진 부동산이
장기적으로 우상향할 수밖에 없는
구조를 의미한다.
2. 돈은 넘치는데,
땅은 늘어나지 않는다
책은 아주 단순한 명제를
다시 상기시킨다.
돈은 국가가 마음만 먹으면
얼마든지 풀 수 있다.
하지만 좋은 입지의 땅은
새로 만들 수 없다.
그래서 저자는 말한다.
“입지가 좋은 땅은 희소하다.
국가가 더 만들어낼 수도 없다.
이처럼 입지란
제한적인 자원이기에
결국은 오르게 되어 있다.”
인플레이션 시대에
자산을 지키고 키우고 싶다면,
돈을 오래 들고 있는 것보다,
좋은 입지에 자리를 잡는 것이
더 중요해지는 이유다.
자산 시장은 연결되어 있다
비트코인, 주식, 부동산의 흐름
이 책이 흥미로운 지점은,
부동산만 보지 않는다는 점이다.
저자는 비트코인·주식·부동산을
한꺼번에 놓고 본다.
1. 비트코인은
거시경제 변화에
가장 예민하게 반응하는 자산
2. 주식은 경기와 유동성의 방향을
빠르게 반영
3. 부동산은 상대적으로
느리게 움직이지만,
한 번 움직이면 크게,
그리고 길게 움직인다.
그래서 저자는 이렇게 말한다.
“비트코인은 거시경제에
예민하게 반응하기에,
부동산 투자의
흐름을 예측하는 데
큰 도움이 된다.”
또 이렇게 정리한다.
“비트코인과 주식,
부동산에 물이 들어오는 시기는
각각 다르지만,
어딘가에 물이
들어오기 시작하면
결국 모든 시장에 물이 차게 된다.”
즉, 자산시장은
서로 다른 속도로 움직이지만
결국 같은 유동성의
파도 위에 있다는 것이다.
이 파도를 읽을 줄 아는 사람이,
상급지 환승의 타이밍을 잡을 수 있다.
부동산 사이클
네 번의 국면과 다른 전략
책에서는 부동산의
한 사이클을 이렇게 정의한다.
“가격이 하락하기 시작해서
바닥을 찍고,
다시 회복해 상승하다가
활황이 되어 정점을 찍고
다시 서서히 기울어지는 과정”
이 한 번의 사이클은 네 단계로 나뉜다.
1. 하락기
경매장으로 뛰어들어야 할 때
2. 회복기
A급지 선점, 분양권 투자에 주목할 때
3. 상승기
B급지·C급지에 관심을 가져야 할 때
4. 과열기
트렌드를 경계해야 할 때
부동산은 결국
장기적으로 우상향하지만,
사이클을 무시하고
아무 때나 들어가면
남들은 돈을 벌 때
혼자 물려 있거나,
남들은 방어할 때
혼자 고점에 들어가게 된다.
저자는 말한다.
“부동산은 상승과 하락을 반복하고,
언제나 폭락론자와 폭등론자가
공존한다.
하지만 그럼에도
크고 작은 시그널을 빠르게 포착해
사이클을 잘 이용한다면
누군가가 1억원을 벌 때
나는 5억원을 벌 수 있다.”
즉, 부동산은
결국 오른다는 말은 맞지만,
그것만으로는 부족하다.
언제, 어떤 국면에서,
어떤 지역과 자산을
잡을 것인지가
상급지 환승의 관건이다.
바닥은 어떻게 오는가
모두가 포기할 때
시장은 다음 단계로 넘어간다
공급이 많다고 해서
가격이 끝없이 빠지는 건 아니다.
책은 버티기 구간을
중요하게 짚는다.
1. 공급 과잉
→ 가격 하락
→ 매수 심리 위축
2. 일정 수준까지 떨어지면
→ 더 이상 싸게 던질 사람이 줄어들고
→ 이 가격이면 버티겠다는
집주인들이 늘어나는 구간이 생긴다.
3. 그 지점이 바로 바닥이다.
“공급과잉이 만드는 하락이
어느 정도 지속되면
사람들은 버티기 시작하고,
그 뒤로는 물량이 많아도
쉽게 더 떨어지기 힘든
지점이 발생한다.
거기가 바로 바닥이다.
바닥을 찍고 나면
국면은 점차 회복기로 전환된다.”
이 구간에서
좋은 입지의 물건을
잡을 수 있느냐 없느냐가,
향후 몇 년간 상급지 환승의
속도와 규모를
완전히 달라지게 만든다.
기회를 잡기 위해 필요한 것
뜰채와 준비
책에서 강하게 남는 문장은 이것이다.
“좋은 기회를 건져 올릴
뜰채를 지금 갖고 있는가?”
기회는 언젠가 온다. 문제는,
1. 그때 현금을 확보하고 있었는지
2. 공부가 되어 있었는지
3. 시장을 이해하고 있었는지
4. 본인이 들어갈
상급지·환승 루트를
미리 설정해 두었는지
기회보다 중요한 건 준비다.
그래서 저자는 이렇게 정리한다.
“기회란 언제, 어디서
찾아올지 알 수 없다.
늘 현장을 주의 깊게 살피며,
기회가 찾아왔을 때
망설이지 않고
내 것으로 만들 수 있도록
만반의 준비를 갖춰놓자.
그게 자산을 키우는
첫걸음일 것이다.”
상급지 환승의 기술은
결국 입지+사이클+준비의 문제다
저축만으로는
실질 부가 줄어드는 시대다.
통화량은 늘어나고,
화폐가치는 떨어지고,
희소한 입지의 가치는
장기적으로 우상향한다.
유동성은 언제나
상급지부터 회복시킨다.
평수를 줄이더라도
상급지로 가야 하는 이유가
여기에 있다.
모두가 바로
강남에 갈 수는 없지만,
→ 하급지 → 중급지 → 상급지로
이동하는 환승 전략은
누구에게나 열려 있다.
부동산은 사이클을 가진다.
금리·통화량·수급·정책을
읽을 줄 아는 사람만이
바닥 구간에서
상급지를 잡을 수 있다.
기회는 항상
뒤늦게 명확해지고,
그때 이미 준비되어 있었는지가
상급지 환승의 승패를 가른다.
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